27 Ago Рейтинг прибыльности убыточности банков Украины Опендатабот

Рост активов банка возможен за счёт ведения активного кредитования населения и коммерческих структур, инвестиций, от переоценки ценных бумаг, и прочих прибыльных операций. При вычитании из суммы активов банка величины его обязательств можно узнать, сколько в гривневом эквиваленте составляют чистые активы банка. Заметным изменением в фискальной политике стало повышение ставки налога на прибыль банков с 18% до 50% в 2023 году. Сначала правительство планировало снизить ставку до 25% в 2024 году, однако Верховная Рада решила сохранить высокий уровень налогообложения.

Активы и обязательства банков на 1 сентября 2025 г.

Фокус провел исследование банковского сектора и выяснил, как банки адаптировались к войне и какие продукты и сервисы готовы предлагать украинским компаниям и гражданам, а также составил рейтинг надежности розничных банков Украины. В свете последних событий наблюдается увеличение численности кредитов, особенно для физических лиц. Выбирая компанию-кредитор стоит обращать внимание на ряд показателей – годовую процентную ставку, ежемесячный платеж, разовую комиссию.

Риски и перспективы: как будет преодолевать вызовы банковский сектор в 2025 году

Далее по каждому участнику рейтинга шел подсчет баллов на основе пяти весовых коэффициентов. В течение прошлого года банки существенно нарастили кредитование физических лиц. Всего за год портфель таких займов вырос по системе на 39,3% до 222,35 млрд. Больше всего на динамику повлияли потребительские кредиты, прежде всего активность банков в выдаче кэш-кредитов, кредитных карт.

Коэффициент 0,2 имеет показатель «доля депозитов в суммарных обязательствах», который показывает уровень доверия вкладчиков к репутации банка. Самый высокий весовой коэффициент 0,3 — у показателя «уровень репутации акционеров». Мы уверены, что сегодня соблюдать все рекомендации НБУ по выполнению нормативов и капитала могут собственники в лице государства, иностранные финансовые группы и крупные отечественные холдинги. Тогда как небольшие банки с несколькими собственниками-физлицами чаще подвержены рискам несвоевременной капитализации, от чего напрямую зависит надежность банка. Объем ипотеки все еще не является главным фактором роста кредитных портфелей. Однако некоторые крупные банки, в частности государственные, являются активными игроками в этой сфере, предлагая заемщикам воспользоваться программой «єОселя».

1. К тому же, всегда присутствуют политические риски, которые оказывают влияние на надежность банка.
2. Если внимательно ознакомиться с рейтингами, то можно заметить, что лидеры в различных категориях могут изменяться.
3. Коэффициент 0,1 имеет показатель доли собственного капитала в привлеченных средствах.
4. Традиционно банки кредитуют сектора, которые имеют лучшее финансовое состояние, — речь идет и об агросекторе.

Гроші – у банках: як змінились депозитні портфелі і що на це вплинуло

Фокус отмечает, что этот рейтинг не является рекомендацией пользоваться услугами определенных банков, а лишь отражает определенные особенности и характеристики деятельности 25-ти украинских банков по состоянию на начало 2025 года. Сейчас, согласно нашему анализу банковского сектора, банки в Украине имеют высокий уровень микрокредит ночью надежности, сектор работает с высокими доходами, Нацбанк своевременно реагирует на любые нарушения со стороны банков. Коэффициент 0,1 имеет показатель доли собственного капитала в привлеченных средствах. Стоит отметить, что этот показатель характеризует зависимость банка от привлеченных средств.

О том, что банки сейчас делают ставку на карточные кредитные продукты, говорит Оксана Стецькив, исполнительный директор направления управления сетью Кредобанка. На ее взгляд, в 2025 году ожидается дальнейшее развитие диджитализации — внедрение новых технологий для облегчения процесса оформления карт, а также обеспечение безопасности транзакций. Кроме того, интеграция с ИИ позволит анализировать данные клиента и предлагать банкам персонализированные продукты или услуги. Что касается ставок, то они колеблются под влиянием монетарной политики Нацбанка и инфляционных ожиданий, отмечает Александр Супрунович, директор департамента розничных клиентов Кредобанка. По мнению Романа Лепака, состояние банковского сектора можно определить, как вполне стабильное и высоколиквидное. И это подтверждает «нулевая» статистика вывода с рынка неплатежеспособных банков.

Стабильность и прибыль: как банковский сектор работал в 2024 году и откуда у банков доходы

Активное кредитование многие банки свернули из-за кредитных рисков и делают планомерные попытки сокращать отчисления в резервы, организационные и другие расходы. Ситибанк опередил Сбербанк, который опустился сразу на девятнадцатое место в общем рейтинге. Выбирая финансовое учреждение для оформления депозита, важно учитывать не только процентную ставку, но и дополнительные условия – предоставление возможности досрочно забрать средства, тип начисления процентов, членство банка в Фонде гарантирования вкладов.

Для просмотра доступны показатели активов каждого банка с указанием удельного веса в процентах, показатели балансового капитала и обязательств. Для того чтобы понять надежность и стабильность финансового учреждения, необходимо учитывать сразу несколько аспектов. Все они складываются в единую систему, помогающую сопротивляться и противостоять неблагоприятным явлениям в экономике. К тому же, всегда присутствуют политические риски, которые оказывают влияние на надежность банка. Надежность включает в себя снижение риска на дефолт, однако помимо банкротства, негативное воздействие на систему банка могут оказывать и другие аспекты – кредитование, депозитарная деятельность, сотрудничество с НБУ. По мнению Руслана Левчина, ожидается увеличение средних ставок по депозитам в гривне на 0,5-1 п.п., учитывая последние решения НБУ по монетарной политике, а вот в валюте ставки и в дальнейшем будут снижаться. Количество банков постепенно уменьшается, однако это не всегда связано с последствиями российской агрессии.

Как рассчитать прибыль банка?

Тройка лидеров составляет более половины (почти 75 миллиардов гривен) совокупной прибыли всего банковского сектора. Более 1,21 трлн гривен находилось в банках Украины средств физических лиц по состоянию на начало января 2025 года. Более 70% всех средств граждане держат на счетах пяти украинских банков (см. инфографику). Рейтинг активов банков Украины строится на основании ежемесячных данных бухгалтерского баланса отдельных банков, предоставленных для АУБ.

Как определяется показатель рейтинга банка?

Также важно обращать внимание на то, что условия для физических и юридических https://upcom.com.my/ponjatie-bankovskaja-sistema/ лиц могут отличаться.

Методика рейтинга надежности банков Украины от ФОКУС

Надежность банка – важный показатель, которым руководствуются как физические, так и юридические лица, выбирая учреждения для сотрудничества или партнерства. Мы представляем вам рейтинг надежных банков по основным показателям – активам, кредитам, депозитам и доходам. Рейтинг устойчивости банков от портала «Минфин» — это ежеквартальная оценка деятельности банков на основании информации из официальных и открытых источников. Наибольшие прибыли демонстрируют государственные и иностранные банки, среди которых значительно выделяется ПриватБанк. Об этом свидетельствуют данные Национального банка Украины, информирует 24 Канал. Все материалы, которые размещены на этом сайте со ссылкой на агентство «Интерфакс-Украина», не подлежат дальнейшему воспроизведению и/или распространению в любой форме, кроме как с письменного разрешения агентства.

Что такое рейтинг банков?

Коэффициент 0,2 у показателя «коэффициент мультипликатора капитала», который отражает степень покрытия активов собственным капиталом банка. Коэффициент 0,2 мы предоставили также показателю «доля собственного капитала в активах». Этот важный показатель отражает способность банка своевременно рассчитываться по своим обязательствам.

1. На ее взгляд, в 2025 году ожидается дальнейшее развитие диджитализации — внедрение новых технологий для облегчения процесса оформления карт, а также обеспечение безопасности транзакций.
2. Общая прибыль украинских банков за январь-август 2025 года составила 106,4 млрд грн.
3. Наталья Згоба, директор департамента развития бизнеса и международного партнерства Кредобанка, также отмечает активное использование грантовых программ и программ международной поддержки при кредитовании как клиентов сегмента корпоративного бизнеса, так и МСБ, что является стимулом реализации долгосрочных инвестиционных проектов.
4. «Увеличение ставок по вкладам ожидается, особенно учитывая то, что НБУ в публичной коммуникации призвал банки более активно реагировать на повышение ключевой ставки. Но с учетом налогов пока вложения в депозиты на горизонте года меньше даже ожидаемой потребительской инфляции», — отметил в комментарии Фокусу Евгений Дубогрыз.
5. Стоит отметить, что этот показатель характеризует зависимость банка от привлеченных средств.

Реальная позиция банка в ежемесячном рейтинге банков по активам не соотносится с присвоенным номером в групповом ранжировании от НБУ. Традиционно банки кредитуют сектора, которые имеют лучшее финансовое состояние, — речь идет и об агросекторе. Однако за https://www.delmonteschool.edu.gt/?p=17811 последний год выросли и портфели кредитов для предприятий энергетической отрасли, торговых компаний. Если сравнивать данные, то за последний год активы в банковском секторе увеличились на 5%. При этом количество банков, продолжающих успешную работу, наоборот, сократилось. Если внимательно ознакомиться с рейтингами, то можно заметить, что лидеры в различных категориях могут изменяться. Поэтому, перед тем, как сотрудничать с компанией, необходимо детально изучить ее положение в системе других банков, стоит ли она доверия.

1. Платежеспособные банки за 2024 год получили 103,7 млрд грн чистой прибыли, учитывая устойчивый рост объема кредитов высокого качества и вложений в ОВГЗ, сообщают в НБУ.
2. Рейтинг устойчивости банков от портала «Минфин» — это ежеквартальная оценка деятельности банков на основании информации из официальных и открытых источников.
3. Если сравнивать данные, то за последний год активы в банковском секторе увеличились на 5%.
4. И это подтверждает «нулевая» статистика вывода с рынка неплатежеспособных банков.
5. Банки в Украине уже более трех лет работают в условиях военного положения, а количество банков постепенно уменьшается, и сейчас в стране продолжают работать 60 банков, шесть из которых принадлежат государству — ПриватБанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк, Укргазбанк, Сенс Банк и Первый инвестиционный банк.
6. Также важно обращать внимание на то, что условия для физических и юридических лиц могут отличаться.
7. Фактически за прошлый год прибыль сектора увеличилась на 20% по сравнению с результатом 2023 года.

Рейтинг устойчивости банков по итогам 1 квартала 2025

Платежеспособные банки за 2024 год получили 103,7 млрд грн чистой прибыли, учитывая устойчивый рост объема кредитов высокого качества и вложений в ОВГЗ, сообщают в НБУ. «Доля срочных депозитов в общем объеме средств населения составляет 34-35% по банковской системе. Чаще всего клиентов-физлиц интересуют вклады на 3 месяца, меньший приоритет у вкладов на 6 месяцев и на более долгий срок», — говорит Руслан Левчин, начальник управления казначейских операций и менеджмента активов и пассивов Укрсиббанка. «Увеличение ставок по вкладам ожидается, особенно учитывая то, что НБУ в публичной коммуникации призвал банки более активно реагировать на повышение ключевой ставки. Но с учетом налогов пока вложения в депозиты на горизонте года меньше даже ожидаемой потребительской инфляции», — отметил в комментарии Фокусу Евгений Дубогрыз.

Некоторые владельцы финучреждений самостоятельно принимают решение о прекращении деятельности своих банков. Общая прибыль украинских банков за январь-август 2025 года составила 106,4 млрд грн. 49 банков получили прибыль — 106,73 млрд грн, а 11 — убытки в размере 0,33 млрд грн. Также в связи с реформированием банковской системы Украины и выводом неплатежеспособных финансовых институтов с рынка можно указать на существование отдельной группы банков – ликвидируемых, активы которых продаются для погашения обязательств данных банков перед вкладчиками.

Итак, в 2025 финансовом году банки будут платить налог в размере 50%, рассчитанный на основе их финансового результата за 2024 год. Что касается нынешних тенденций в кредитовании бизнеса, то, по словам Евгения Дубогрыза, МСБ в 2025 году будет оставаться ключевым сегментом. «Традиционно главными заемщиками останутся аграрии. Другие отрасли, где ожидаю заметного роста кредитования, — энергетика и энергонезависимость, милтех (военные технологии и производство для военных нужд). Возможно, оживится сектор коммерческой недвижимости», — отмечает эксперт. «В течение года ожидаю определенного повышения ставок по кредитам бизнеса — примерно до середины года — как ответ на повышение ключевой ставки и на неопределенность с международными программами и гарантиями, и в целом неопределенность с ходом военных событий (и поэтому значительные инфляционные ожидания). До конца года ожидаю, что ставки снова будут снижаться», — прогнозирует Евгений Дубогрыз. Банки в Украине уже более трех лет работают в условиях военного положения, а количество банков постепенно уменьшается, и сейчас в стране продолжают работать 60 банков, шесть из которых принадлежат государству — ПриватБанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк, Укргазбанк, Сенс Банк и Первый инвестиционный банк. Фокус в новом рейтинге надежности банков пишет, какие банки выдержали военные вызовы и адаптировались к новым условиям. После проведения подсчета указанных параметров, для каждого банка топ 25 по каждому показателю был присвоен определенный балл (от 40 до 100).

«Осторожный подход к кредитованию бизнеса, как крупных заемщиков, так и МСБ, привел к тому, что отчисления в резервы были наименьшими с 2021 года (и это несмотря на войну). Избыточная ликвидность, которую банки вкладывали в ОВГЗ и депозитные сертификаты НБУ, давали фактически безрисковый доход», — говорит Евгений Дубогрыз, ассоциированный эксперт CASE Ukraine. По мнению Натальи Згобы, в 2025 году ожидается продолжение активного кредитования бизнеса с акцентом на оборотное кредитование и постепенным увеличением доли инвестиционного кредитования и услуг лизинга. Кроме этого, говорит эксперт, банки будут кредитовать предприятия, которые придерживаются принципов устойчивости и социальной ответственности на основе ESG и/или привлекают в управление или созданы ветеранами или ВПЛ. Также ожидается продолжение использования банками дополнительных инструментов, таких как государственные гарантии, программы поддержки от международных финансовых организаций, таких как EBRD, EIB, IFC, грантовые программы. В рейтинге Фокуса идет речь, что платежеспособные банки за 2024 год получили 103,7 млрд грн чистой прибыли, учитывая устойчивый рост объема кредитов высокого качества и вложений в ОВГЗ. Фактически за прошлый год прибыль сектора увеличилась на 20% по сравнению с результатом 2023 года.