20 Jul ИИС: что это и как работает, как и где открыть, отличие ИИС от брокерского счета

Сложите все комиссии и подсчитайте, что будет выгоднее для каждой вашей ценной бумаги. В июле 2024 года регламент, который позволяет трансформировать старые ИИС в ИИС-3, так и не был утвержден. Поэтому брокеры и управляющие компании пока действуют на свое усмотрение. Одни самостоятельно трансформируют ИИС по заявке клиента, другие ждут нормативных актов и пояснений от Минфина и Федеральной налоговой службы. Если вы хотите трансформировать свой старый ИИС в ИИС-3, уточните, как это сделать, у своего брокера или управляющей компании.

Биржевые ПИФы

Вся информация ниже относится к ИИС первого и второго типа — ИИС-1 и ИИС-2. Вы можете успеть открыть их до 31 декабря 2023 года включительно и продолжать использовать на прежних условиях. После получения документов банк заблокирует операции на вашем счёте, и вы сможете вывести деньги без уплаты НДФЛ. Альфа-Банк отметил, что перевод иностранных валют с ИИС зависит от технических возможностей других брокеров. «Чтобы с этим не было проблем, лучше переносить рубли.

Можно ли иметь одновременно и ИИС, и брокерский счет? На первый взгляд, сложно разобраться, как закрыть ИИС в Альфа-банке. Достаточно подать заявление maximarkets и сформировать поручение на вывод с него средств и при необходимости ценных бумаг. Но важно помнить, что досрочное расторжение договора может привести к утрате права на льготы по налогам. Налог по дивидендам будет удержан в обычном порядке.

1. На основании этого документа брокер А не будет удерживать налог при переводе денег и ценных бумаг к брокеру Б.
2. Такое «пассивное инвестирование» — подходящий вариант для осторожных инвесторов с небольшим финансовым опытом.
3. Вкладываться в «голубые фишки» имеет смысл на длительный срок, поэтому ИИС здесь подходит как нельзя лучше.
4. Купите акции хотя бы за два рабочих дня до дивидендной отсечки — даты формирования реестра акционеров.
5. Однако чем больше денег вложите, тем заметнее будет эффект не в процентах, а в деньгах.

ИИС в Альфа-Банке – как открыть и закрыть счет, вывод средств и налоговый вычет

У брокера Б было дистанционное обслуживание — поручения на зачисление я заверял электронной подписью через сайт. Но на получение подписи ушло несколько дней. На основании этого документа брокер А не будет удерживать налог при переводе денег и ценных бумаг к брокеру Б. Течение срока начинается на следующий день после заключения договора. Срок, указанный в месяцах, истекает в соответствующий день месяца. Если этот день попадает на выходной, то срок истекает в следующий рабочий день.

Переносим активы и закрываем старый ИИС

При вложениях с помощью брокера больше возможностей и ниже комиссии, зато через УК инвестировать проще. Если брокер позволяет получать дивиденды на банковский счет, с помощью дивидендов можно вывести с ИИС часть средств. Купите акции хотя бы за два рабочих дня до дивидендной отсечки — даты формирования реестра акционеров. Вы попадете в реестр, и через некоторое время на банковский счет поступят дивиденды, которые можно использовать как захотите. После отсечки акции можно оставить в собственности или продать и купить другие акции, чтобы получить на внешний счет дивиденды и от них. Можно ли перевести ценные бумаги с брокерского счета на ИИС?

Узнайте, какие комиссии берет брокер или УК за свои услуги. Даже если ИИС вас интересует только из-за вычета на взнос, хотя бы часть внесенных денег вложите в какие-то активы, например в ОФЗ или фонд денежного рынка. Еще раз напомню, что в 2022 году были другие правила. А вот если вы ИП и при этом платили НДФЛ с каких-то других доходов, то НДФЛ можно вернуть. Например, ИП на УСН может продать квартиру и заплатить налог с полученного дохода. Этот налог можно вернуть или зачесть с помощью вычета по ИИС.

По закону у инвестора может быть открыт только один ИИС. Если вы открываете второй ИИС, у вас есть месяц с даты заключения второго что такое трейдер договора для того, чтобы закрыть первый счет. В последнем уроке курса расскажем, как управлять ИИС-3, чтобы получить максимум выгоды от налоговых вычетов.

Заполните заявку онлайн

Если у вас есть ИИС старого типа, его придется закрыть или трансформировать, прежде чем открывать новый ИИС-3. Приставы индикатор горизонтального объема могут арестовать активы на счете. Хотя по закону активы на ИИС используются только для исполнения или обеспечения обязательств на этом счете, эта норма не защищает ИИС от суда и приставов.

Если счет открыт и деньги на него внесены до регистрации брака, то активы на ИИС — собственность того, на чье имя оформлен счет. А вот если ИИС оформлен в браке, деньги и ценные бумаги на счете почти наверняка придется делить. Советую посмотреть статью про раздел счета и подумать о брачном договоре. У некоторых брокеров возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей. Впрочем, если на ИИС ничего нет, то и комиссий обычно нет.

Вычет можно получить при закрытии ИИС и если счёт существовал не менее пяти лет. После расторжения договора брокер А должен подготовить документ «Состав сведений о физлице и его ИИС» — сведения об ИИС. Туда включена вся информация о владельце, брокере, счете, денежном остатке, торговых операциях и затратах на переводимые ценные бумаги. Шаблон можно посмотреть в рекомендациях на сайте НАУФОР. В обеих стратегиях есть свои потери, в том числе на комиссиях. Чтобы их минимизировать, по каждой вашей акции или облигации подсчитайте все затраты на перевод и на продажу с покупкой.

Вывести средства и активы с ИИС можно только при закрытии. Вывод средств будет осуществлен на текущий счет или дебетовую карту, а бумаги — на брокерский. Перевод ценных бумаг — процедура длительная, может занять до 30 дней. Вывод денег много времени не займёт, средства будут перечислены мгновенно. Основное отличие состоит в том, что использование брокерского счёта не даёт права на получение налоговых вычетов на взнос и на доход. Подробнее об ИИС вы можете узнать на странице ИИС.

Его нужно будет подписать в личном кабинете налогоплательщика. Деньги поступят на ваш счёт в Альфа-Банке не позднее, чем через 1,5 месяца с момента подписания. «Вы можете перевести все активы с ИИС к другому брокеру и сохранить налоговые льготы», — говорится в сообщении.